Cómo abrir una Roth IRA en Fidelity: guía paso a paso para principiantes
Si ya leíste nuestro artículo sobre qué es una Roth IRA y estás lista para abrir una, esta guía te explica exactamente cómo hacerlo paso a paso.
Usaremos Fidelity como referencia. Es una de las plataformas más amigables para principiantes: sin saldo mínimo, sin comisiones, y puedes empezar a invertir desde $1. Si prefieres Schwab o Vanguard, el proceso es prácticamente idéntico – iremos señalando las diferencias clave a lo largo del camino.
Abrir una Roth IRA en Fidelity es uno de los pasos más concretos que puedes dar para empezar a invertir para tu retiro. En esta guía, te mostramos exactamente cómo abrir tu cuenta, cómo transferir dinero, y cómo invertir dentro de tu Roth IRA en Fidelity, incluso si estás empezando con solo $5.
Cómo abrir una Roth IRA en Fidelity (resumen rápido)
El proceso es sencillo y toma aproximadamente 10 a 15 minutos. Esto es lo que implica el proceso:
- Crear o iniciar sesión en tu cuenta de Fidelity
- Completar la solicitud de tu Roth IRA
- Vincular tu cuenta bancaria
- Transferir dinero a tu Roth IRA
- Invertir y automatizar tus contribuciones
Una vez configurada, puedes automatizar tanto tus contribuciones como tus inversiones para que tu dinero crezca de forma constante con el tiempo.
Antes de empezar: lo que necesitas tener a la mano
Ten esto listo antes de abrir la cuenta:
- Tu número de Seguro Social (SSN)* — requerido para todas las cuentas de corretaje en EE.UU.
- Una identificación oficial con foto — licencia de conducir o pasaporte
- Los datos de tu cuenta bancaria — número de ruta (routing number) y número de cuenta, para poder transferir dinero
- Información laboral — nombre y dirección de tu empleador (puedes omitir esto si eres trabajadora independiente o no tienes empleo actualmente)
- Tu correo electrónico y una contraseña que usarás para iniciar sesión
*¿No tienes número de Seguro Social? Si tienes un Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN), es posible que aún puedas abrir una cuenta — llama directamente a Fidelity al 800-343-3548 para confirmar tus opciones antes de empezar en línea.
Paso 1: Ve al sitio web de Fidelity e inicia tu solicitud
Ve a fidelity.com/retirement/roth-ira y haz clic en el botón “Open a Roth IRA” (Abrir una Roth IRA).
Te preguntarán cómo quieres gestionar tus inversiones. Para la mayoría de los principiantes, la opción de autogestión (self-directed) tiene más sentido – te da control total, no tiene comisiones de asesoría, y se complementa perfectamente con la guía de inversión del próximo artículo de esta serie. La otra opción, Fidelity Go®, es un servicio administrado en el que Fidelity elige tus inversiones por ti, sin costo si tu saldo es menor a $25,000 y con una comisión del 0.35% anual si supera esa cantidad. Es una opción válida para quienes prefieren un enfoque completamente pasivo.
Schwab y Vanguard ofrecen una opción similar entre autogestión y cuenta administrada. Las consideraciones son las mismas.
Paso 2: Crea tu cuenta en Fidelity
Si aún no tienes una cuenta en Fidelity, te pedirán que crees una. Ingresarás:
- Tu nombre legal completo
- Tu correo electrónico
- Una contraseña
Recibirás un correo de verificación – haz clic en el enlace para confirmar tu correo antes de continuar.
Si ya tienes una cuenta en Fidelity (por ejemplo, a través de un plan 401(k) de un empleo anterior), puedes iniciar sesión y agregar una Roth IRA a tu cuenta existente.
Paso 3: Completa tu información personal
Esta es la sección principal de la solicitud. Esto es lo que te pedirán y qué esperar en pantalla:
Datos personales:
- Nombre legal completo, fecha de nacimiento, número de Seguro Social
- Domicilio y número de teléfono
- Correo electrónico
Información laboral:
- Tu situación laboral (empleada, trabajadora independiente, jubilada, estudiante, etc.)
- Nombre y dirección del empleador, si aplica
- Tu ocupación
Información financiera: Fidelity hará algunas preguntas sobre tu situación financiera – ingresos anuales, patrimonio neto y experiencia invirtiendo. Son preguntas regulatorias estándar. Respóndelas con honestidad, pero sin pensarlo demasiado. No hay respuestas incorrectas que impidan abrir la cuenta.
Preguntas regulatorias: Te preguntarán si eres:
- Directora, accionista con más del 10%, o empleada de una empresa que cotiza en bolsa
- Afiliada a una firma miembro de FINRA o a un corredor de bolsa (broker-dealer)
Para la mayoría de las personas, la respuesta a ambas es No.
Paso 4: Elige las preferencias de tu cuenta
Te harán algunas preguntas de configuración:
Dividendos: Elige “Reinvertir” (Reinvest) – esto significa que cualquier dividendo que generen tus inversiones se reinvierte automáticamente, lo que impulsa el crecimiento por interés compuesto con el tiempo.
Estados de cuenta y documentos: Puedes elegir la opción sin papel (paperless) – es más rápida y fácil de consultar.
Beneficiario: Fidelity te dará la opción de agregar un beneficiario – la persona que heredaría tu cuenta. Puedes omitir esto por ahora y agregarlo después, pero vale la pena hacerlo. Si no estás segura, siempre puedes actualizarlo.
Paso 5: Acepta los términos y envía la solicitud
Revisa los términos y condiciones, confirma que tu información es correcta y envía la solicitud. Fidelity confirmará que tu cuenta está abierta — generalmente de forma inmediata.
Recibirás un correo de confirmación con el número de tu cuenta. Guárdalo.
Paso 6: Vincula tu cuenta bancaria y transfiere dinero
Tu Roth IRA está abierta – pero está vacía. El siguiente paso es depositar dinero en ella.
Haz clic en “Transfer” o “Transact” en tu panel de control, luego selecciona “Deposit/Transfer” (Depósito/Transferencia).
Se te pedirá que vincules una cuenta bancaria:
- Ingresa el número de ruta (routing number) de tu banco – 9 dígitos, que se encuentran en la parte inferior izquierda de un cheque o en la app de tu banco
- Ingresa el número de tu cuenta corriente o de ahorros
- Fidelity puede hacer dos pequeños depósitos de verificación – esto generalmente toma 1 a 2 días hábiles
Una vez vinculado tu banco, puedes iniciar una transferencia. Ingresa el monto que deseas contribuir y selecciona “Roth IRA” como cuenta de destino.
¿Cuánto debes transferir? No hay mínimo. Puedes empezar con $5, $25 o $100 — lo que sea realista para ti en este momento. El límite de contribución anual para 2026 es de $7,500 si tienes menos de 50 años (o $8,600 si tienes 50 años o más), pero no necesitas contribuir todo de una vez.
Importante: Al transferir, Fidelity te preguntará a qué año fiscal corresponde la contribución. Asegúrate de seleccionar el año correcto. Las contribuciones del año anterior se aceptan hasta el día de impuestos (Tax Day), que generalmente es el 15 de abril.
Schwab y Vanguard funcionan de la misma manera – vincula tu banco, inicia una transferencia y selecciona tu IRA como destino.
¿Necesitas invertir el dinero de tu Roth IRA?
Transferir dinero a tu Roth IRA no es lo mismo que invertirlo. Hasta que compres inversiones, tu dinero estará en efectivo dentro de la cuenta, generando muy poco. Necesitas dar un paso más: comprar inversiones.
Este es uno de los errores más comunes entre los principiantes – y uno de los pasos más importantes para hacer bien.
Paso 7: Invierte tu dinero
Aquí tienes un punto de partida sencillo para principiantes:
Opción 1: Un fondo con fecha objetivo (Target Date Fund)
Busca un Fidelity Freedom Index Fund que corresponda al año en que esperas jubilarte. Por ejemplo, si planeas jubilarte alrededor de 2055, busca FDEWX (Fidelity Freedom Index 2055). Estos fondos ajustan automáticamente la mezcla de acciones y bonos a medida que te acercas al retiro – una opción de verdadero set it and forget it (configúralo y olvídalo).
Opción 2: Un fondo indexado de mercado total (Total Market Index Fund) o del S&P 500
Los fondos indexados son uno de los puntos de partida más comunes para principiantes – tienen costos bajos, están diversificados y no requieren que elijas acciones individuales. Dos tipos aparecen con más frecuencia:
- Los fondos indexados de mercado total siguen todo el mercado de valores de EE.UU. – miles de empresas de todos los tamaños
- Los fondos indexados del S&P 500 siguen las 500 empresas más grandes de EE.UU.
Ambas son opciones sólidas para el largo plazo. Las diferencias entre ellas son sutiles y vale la pena entenderlas antes de decidir.
👉 Las analizamos en detalle, incluyendo qué buscar y cómo encontrarlas en Fidelity, Schwab y Vanguard, en Los mejores fondos indexados para principiantes →
Para comprar cualquiera de las dos:
- Haz clic en “Trade” (Operar) en tu cuenta
- Busca el fondo por nombre o símbolo (ticker)
- Elige “Buy” (Comprar)
- Selecciona “Dollars” (Dólares, no acciones) e ingresa el monto
- Revisa y confirma
Profundizamos mucho más en qué invertir – incluyendo fondos indexados, ETFs y cómo construir un portafolio sencillo – en el próximo artículo de esta serie.
Este contenido es únicamente educativo y no constituye asesoría financiera. Investiga por tu cuenta y consulta a un profesional financiero certificado para orientación específica a tu situación.
Paso 8: Configura contribuciones automáticas
El hábito más poderoso que puedes construir es automatizar tus contribuciones mensuales para no tener que recordarlo.
En tu cuenta de Fidelity, ve a Accounts & Trade → Transfer → Recurring Transfers (Cuentas y operaciones → Transferir → Transferencias recurrentes) y configura una transferencia mensual desde tu cuenta bancaria a tu Roth IRA. Elige un monto que sea realista y constante – incluso $25 o $50 al mes se acumula de forma significativa con el tiempo.
Importante: Una transferencia recurrente mueve dinero hacia tu cuenta, pero no lo invierte automáticamente. Tu efectivo permanecerá en la cuenta generando muy poco hasta que des el siguiente paso.
Paso 9: Automatiza tus inversiones
Aquí es donde la mayoría de las personas se detienen – y donde no deberías hacerlo.
Cada vez que llegue dinero a tu Roth IRA, necesitas invertirlo. La buena noticia es que Fidelity también te permite automatizar este paso, para que nunca tengas que iniciar sesión y comprar manualmente.
Ve a Accounts & Trade → Trade → Recurring Investments (Cuentas y operaciones → Operar → Inversiones recurrentes). Desde allí puedes configurar una compra automática de un fondo específico, como el fondo con fecha objetivo o el fondo indexado que elegiste en el Paso 7, vinculado directamente a tu cuenta bancaria. Esto significa que cada mes, un monto fijo se transfiere desde tu banco y se invierte de inmediato en el fondo que elegiste.
Esa es la configuración de verdadero set it and forget it, y está disponible directamente dentro de tu Roth IRA en Fidelity.
Págate a ti misma primero – automatízalo y deja que el interés compuesto haga el resto.
Lo que debes saber antes de abrir tu Roth IRA
Si aún tienes algunas preguntas antes de comenzar, aquí van algunas respuestas rápidas:
¿Es gratuito abrir una Roth IRA en Fidelity?
Sí. Fidelity no tiene saldo mínimo ni comisiones anuales para las cuentas Roth IRA.
¿Cuánto tiempo toma abrir una Roth IRA en Fidelity?
La mayoría de las personas completa la solicitud en aproximadamente 10 a 15 minutos, y la cuenta generalmente se abre de inmediato.
¿Necesito mucho dinero para empezar?
No. Puedes abrir y fondear una Roth IRA con cualquier monto, incluso $5. Lo más importante es empezar y ser constante.
¿Qué pasa después de abrir la cuenta?
Una vez abierta tu cuenta, necesitas fondearla e invertir tu dinero. Hasta que elijas inversiones, tu efectivo permanecerá en la cuenta y no crecerá de manera significativa.
¡Lo lograste!
Abrir una Roth IRA es uno de los movimientos financieros más importantes que puedes hacer. La cuenta está abierta, el dinero está dentro, y el reloj de tu crecimiento libre de impuestos ha comenzado.
Un resumen rápido de lo que acabas de hacer:
- ✅ Creaste tu cuenta en Fidelity
- ✅ Completaste la solicitud de la Roth IRA
- ✅ Vinculaste tu cuenta bancaria
- ✅ Hiciste tu primera contribución
- ✅ Invertiste tu dinero
- ✅ Configuraste contribuciones automáticas
Lo que sigue en esta serie:
- 👉 Cómo invertir dentro de tu Roth IRA — empezando con solo $5 → (Próximamente)
- 👉 Los mejores fondos indexados para principiantes → (Próximamente)
¿Estás comenzando desde el principio?
- 👉 Cómo empezar a invertir con poco dinero →
- 👉 ¿Qué es una Roth IRA? →
- 👉 Descarga gratis el Checklist de Crédito con Claridad →
